建元资本大数据贷中管理创新应用 降低行业风险与损失

2017年9月21日-22日，为期两天的“2017第二届中国汽车金融风控管理高峰论坛”在北京首都机场希尔顿酒店顺利召开。在本次对汽车融资租赁行业做出卓越贡献的企业表彰中，建元资本（中国）融资租赁有限公司荣获了“2017年度汽车金融最具领导力企业”，可谓是众望所归。

建元资本作为专注汽车领域的全国性融资租赁公司，引领创新，提供互联网时代的汽车金融服务，关注长尾群体，服务更多未被满足的汽车消费者，坚持专业化路线，铸就核心资产管理能力，整合资源，以金融撬动汽车产业价值链。

本次峰会以"论坛以“跨界融合“共创未来”为主题，汽车金融风险控制为核心。聚集了来自主机厂商、经销商集团、各类汽车金融机构、风控和监测评估等服务机构400多人现场交流，共同就汽车融资租赁关键环节中的风控、落地应用进行深入探讨。应论坛组委会邀请，建元资本零售风险总监范一鸣先生出席论坛并发表重要演讲。在论坛现场，范一鸣总监发表了以“大数据贷中管理的创新应用”为主题的演讲，对汽车借贷环节中“重贷轻管”、贷中管理监控与预警进行了阐释，并为在场嘉宾带来了建元资本自主研发的贷中风险评估模型，获得了在场行业精英的一致好评。

在国内的互联网金融环境下，欺诈风险与信用风险的比例为5：1，做好新客户的欺诈风险管理，是确保平台立足的必要条件。

从银行的角度出发，大数据在客户准入、授信审批、定价和额度管理环节中应用十分广泛，开出新应用，不仅可以打造汽车融资租赁的评级模型，而且还能对客户信用风险等级进行自动化定量化评定，实现人工+自动化决策结合的授信审批方式。

范一鸣总监将贷中风险评估模型定性为基于大数据技术开展的创新型风控模式。该系统通过广泛采取多维度信息及用户行为分析交叉对比，采用时下流行的机器学习算法，整合关系网络、行为数据和群体风险等信息，风险识别和量化，实现自动化预警体系，是融合内外部数据的全生命周期管理新型风控体系。

面对客服回访影响客户体验服务、车辆出现异常情况、信用恶化、银行逾期不良记录等严重的汽车融资租赁风控现状，范一鸣总监表示，贷中管理的应用能够实现每日将异常借贷人的名单，进行预警通知，在贷中监控中，通过汽车GPS定位系统，实时掌控车辆位置、GPS设备运行情况，如车辆出现异常情况（超出协议规定的行驶范围、在涉及车辆抵押的地址停留时间过长、长时间不在线、不移动、GPS被拆除、多个GPS信息比对不一致等）时发出预警信息。

随着汽车融资租赁在中国市场的渗透率逐步提升，制约行业发展的不仅仅是客户，还有顺应需求的产品服务、技术的应用、风控能力的提升、低成本的资金来源等。尤其在征信和风控领域，不再像以前简单依靠银行信用报告判断，而是有效地针对用户信用状况，应用大数据技术进行全面评估，促进风控模型的变革升级，降低汽车融资租赁行业的损失风险。

基于此时，建元资本大数据贷中管理体系的推出，可以有效帮助金融机构进行异常识别、欺诈标注，提早识别风险，提高人工处理效率，助力于汽车融资租赁企业有效地全面提高风险防范，推动汽车融资租赁行业良性快速发展，实现生态协同。